بر اساس قوانین و مقررات ایران مسئولیت تراکنش‌های بانکی که از طریق حساب و کارت بانکی اشخاص انجام می‌شود بر عهده صاحب حساب است.

حتی در مواقع خاص مثل وقوع جرم و توجه اتهام به صاحب حساب ، در موردی که حساب یا کارت مزبور در اجاره دیگری باشد ادعای صاحب حساب مبنی بر اجاره دادن حساب و عدم اطلاع از وقوع جرم ، در مراجع قانونی و مالیاتی، قابل قبول نیست.

اجاره حساب بانکی

اجاره حساب بانکی یعنی یک شخص حساب‌های بانکی خود را با رضایت خود برای انجام تراکنش‌های بانکی در اختیار شخص دیگری قرار دهد و در مقابل مبلغ ناچیزی پول دریافت نماید.

نکته مهم اینست که بر اساس ماده ۲ قانون مبارزه با پولشویی اگر کسی حساب و کد ملی خود را به شخص دیگری اجاره دهد و منشأ پول‌‌های واریزی به حسابش از اعمال مجرمانه به دست آمده باشد چه پول ها را نقل‌‌و‌‌انتقال دهد و چه پول‌‌ها را نگه دارد ، علاوه‌‌بر معاونت در جرم اصلی و تحمل مجازات آن جرم، به جرم پولشویی هم محکوم خواهد شد.

پولشویی چیست؟

پول‌شویی یعنی مال حاصل از جرم و عمل نامشروع را با استفاده از حساب‌های بانکی متعدد (که متعلق به مجرم نیست) به دارایی به‌‌ ظاهر قانونی و مشروع تبدیل کردن و گم کردن رد منشأ درآمد.

با پول‌شویی می توان منشا منابع مالی حاصل از فعالیت‌های مجرمانه‌ از جمله دزدی ، قاچاق ، یا حتی فرار مالیاتی را در پیچ‌ و خم حساب‌های بانکی مختلف گم کرد و در نهایت پول به‌ اصطلاح «شسته‌شده» را وارد چرخه مبادلات اقتصادی مشروع نمود.

ارتباط حساب اجاره‌ای با پولشویی

حساب اجاره‌ای مستقیما با جرم پولشویی در ارتباط است.

یکی از روش‌های پاکسازی رد‌پای منابع مالی حاصل از جرم ، اجاره حساب دیگری و به عبارتی پولشویی با حساب‌های بانکی دیگری می باشد.

موضوعی که بسیار تاسف برانگیز است اینست که قربانیان این جرم معمولا از ماهیت عمل آگاه نبوده و گاهی حتی از روی خیرخواهی و برای کمک ، کارت بانکی خود را در اختیار مجرم قرار می دهند. غافل از اینکه از قصد مجرمانه او آگاه باشند.

لازم به ذکر است که صاحب حساب اجاره‌ای، چه در جریان باشد که حساب بانکیش برای چه منظوری اجاره شده و چه در جریان نباشد، از نظر قانون مجرم شناخته می‌شود زیرا در هر صورت تعهدات بانکی را نادیده گرفته است.

نقض تعهدات بانکی

موقع افتتاح حساب در بانک ، فرد با بانک قراردادی امضا می‌کند که استفاده شخصی و قانونی از حساب را تأیید می‌کند. اجاره دادن حساب بانکی به شخص دیگر نقض قرارداد بانکی محسوب می‌شود. حتی در صورت احراز وقوع جرم بانک می‌تواند علیه صاحب حساب اقدام قانونی کند و حتی حسابش را مسدود نماید.

دلایل اجاره حساب بانکی

منظور از اجاره حساب بانکی می تواند دو مورد زیر باشد:

۱- اجاره حساب به منظور انجام جرم فرار مالیاتی

۲- اجاره حساب به منظور پولشویی

یکی از موارد اصلی استفاده از حساب‌های اجاره‌ای، پول‌شویی و جابه‌جایی پول‌های غیرقانونی است. طبق قوانین مقابله با پول‌شویی، این اقدام جرم محسوب می‌شود و صاحب حساب ممکن است به مجازات‌هایی نظیر زندان و جریمه نقدی نیز محکوم شود.

استفاده از حساب‌های اجاره‌ای برای فعالیت‌های غیرقانونی می‌تواند موجب پیگرد قضایی شود. صاحب حساب ممکن است تحت تعقیب قضایی قرار گیرد و برای دفاع از خود باید دلایل قانع‌کننده‌ای ارائه کند که نیت غیرقانونی نداشته است اما بر اساس قوانین موجود به آن ترتیب اثر داده نمی شود و در هر صورت صاحب حساب مسئول است.

به نقل از خبرگزاری میزان :

اجاره کارت یا حساب بانکی توسط افراد کلاهبردار و سودجو به منظور پوشش فعالیت‌های مجرمانه‌ای مانند کلاهبرداری، شرط‌بندی، فرار مالیاتی، پول‌شویی و... است.

مردم باید نسبت به این موضوع که اجاره حساب یا کارت بانکی جرم است، آگاهی کافی را داشته باشند و اگر فردی به آن‌ها پیشنهاد اجاره کارت یا حساب بانکی داد، هرگز قبول نکند، چرا که قطعا برای آن‌ها مشکلات جبران ناپذیری به وجود می‌آورد.

در این بخش با مروری بر قانون مبارزه با پول‌شویی نکات مهمی درباره حساب بانکی اجاره ای را بیان می کنیم.

چند نکته حقوقی درباره حساب‌ بانکی‌ اجاره‌ای

1. مسئول هرگونه تراکنش مالی ، صاحب حساب است در صورتیکه حساب اجاره داده شود و از آن برای فعالیت‌های مجرمانه مانند پول‌شویی یا کلاهبرداری استفاده شود، مسئولیت قانونی به عهده صاحب حساب خواهد بود
2. هیچ عذر و بهانه‌ای مبنی‌ بر جهل به قانون یا ناآگاهی از منشا مبالغ واریزی به حساب بانکی نزد مراجع قانونی پذیرفته نمی‌شود
3. صاحب حساب اجاره ای موظف است عین مبالغ واریز شده به حساب خود را در قالب خسارت به شاکی یا دولت بپردازد
4. حق‌الاجاره‌های ناچیزی که مجرم به صاحب حساب‌ اجاره‌ای (قربانی) می‌پردازند،‌ در‌ مقایسه‌ با عواقب قانونی این عمل بسیار ناچیز است
5. در صورت اثبات استفاده غیرقانونی از حساب، مبالغ موجود در حساب بانکی ، توسط نهادهای قانونی ضبط می شود
6. اگر بانک متوجه شود که حساب به فرد دیگری اجاره داده شده می تواند آن حساب را مسدود کند و همچنین از افتتاح حساب‌های جدید برای صاحب حساب جلوگیری نماید.

مستندات قانونی مجرمانه بودن اجاره حساب بانکی

بنابر اعلام روابط عمومی بانک مرکزی در تاریخ ۳ دی ماه سال ۱۳۹۷، اجاره کارت یا حساب صرفا برای پوشش فعالیت‌های مجرمانه، پولشویی و فرار مالیاتی کاربرد دارد و پیشنهاد دهندگان، کسانی هستند که برای فرار از عواقب فعالیت‌های خلاف قانون خود، مسئولیت آن را در قبال پرداخت مبالغی اندک، یکسره متوجه اجاره‌دهندگان می‌کنند.

در ادامه این اطلاعیه آمده است:

مطابق با قوانین و مقررات جاری، مسئولیت تمام تراکنش‌ها و مبادلاتی که از طریق حساب و کارت بانکی انجام می‌شود بر عهده دارنده آن است و هیچ ادعایی مبنی بر اجاره دادن حساب برای مراجع قانونی، مالیاتی، انتظامی و قضایی مورد قبول نیست.

از این رو به همه مردم توصیه شده است به هیچ عنوان و تحت هیچ شرایطی، پیشنهاد اجاره حساب یا کارت بانکی را با هیچ مبلغی نپذیرند، تا از عواقب جدی ناشی از فعالیت‌های خلاف قانونی که از طریق حساب‌ها یا کارت‌های بانکی اجاره‌ای انجام می‌شوند در امان باشند.

همچنین در اطلاعیه مورخ ۱۲ اردیبهشت ۱۴۰۱ بانک مرکزی ضمن تأکید مجدد بر موارد فوق بر این موضوع نیز تأکید شده است که هموطنان و اتباع خارجی ضمن دقت کامل در ارائه وکالت به اشخاص ثالث برای دریافت خدمات بانکی، در صورت ارائه وکالت به اشخاص ثالث برای انجام خدمات بانکی، نوع خدمت بانکی مورد نظر و مدت آن را در وکالت‌نامه قید و از ارائه وکالت‌نامه‌های کلی و تام‌الاختیار به اشخاص ثالث پرهیز کنند.

در همین رابطه معاونت اجتماعی و پیشگیری از وقوع جرم قوه‌قضاییه نیز در تاریخ ۶ مرداد ۱۴۰۳ ضمن ارسال پیامکی به عموم مردم نسبت به عواقب اجاره دادن و در اختیار قرار دادن حساب بانکی یا هرگونه ابزار پرداخت به متخلفان هشدار داده است.

متن پیامک به این شرح بود: «هرکس حساب بانکی، اینترنت‌بانک یا هرگونه ابزار پرداخت خود را برای شرط‌بندی، بخت‌آزمایی و قمار در اختیار متخلفان قرار داده و یا به آن‌ها اجاره دهد، خودش هم معاون در جرم است و تحت تعقیب قرار می‌گیرد.»

بنابراین طبق قوانین موجود و اعلام مراکز پلیس و مراجع قانونی اگر کسی شماره حساب یا کارت بانکی خود را اجاره بدهد و فرد اجاره کننده با آن حساب بانکی که اجاره کرده است فعالیت مجرمانه‌ای انجام بدهد، صاحب اصلی حساب مسئول است و نمی‌تواند به این موضوع استناد کند که من کارت بانکی خود را اجاره دادم و از این مساله اطلاعی نداشتم و...

به همین دلیل مردم باید نسبت به این موضوع آگاهی داشته باشند که حساب بانکی یا کارت بانکی خود را به هیچ فردی حتی نزدیک‌ترین افراد خود اجاره یا امانت ندهند چرا که ممکن است مشکلات زیادی گریبان‌گیر آن‌ها شود و حتی در صورت مشاهده چنین مواردی حتما با یک مشاور یا وکیل متخصص مشورت نموده و موضوع را به مراجع قضایی و قانونی اطلاع دهند.

شما عزیزان می‌توانید برای وکالت یا دریافت مشاوره حقوقی و یا سفارش تنظیم لایحه و دادخواست ، تنظیم اظهارنامه آنلاین و دفاعیات حقوقی و دریافت دیگر خدمات حقوقی از مشاوران، کارشناسان و وکلای متخصص در «آنی مشاور» از ساعت ۱۰ تا ۱۷ روزهای غیر‌تعطیل شنبه تا چهارشنبه با شماره‌ : 02188326049 و یا 09195663606 با ما تماس بگیرید.

همچنین امکان دریافت مشاوره آنلاین حقوقی و دریافت برخی خدمات حقوقی از طریق پیوند زیر برای شما فراهم می‌باشد.